继10月25日统一下调存量房贷利率之后，房贷市场又迎来大动作！

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大商业银行今天（10月31日）发布公告，将从11月1日起，陆续对商业性个人住房贷款利率实行新的定价机制。

9月29日，央行发布公告称，自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。也就是说，各大银行此次针对房贷利率实行新的定价机制，是对央行一个月前这一要求的具体落地。

那么，重定价周期变化之后，会对房贷族产生什么影响？

据了解，现有的房贷合同如选择浮动利率的，重新定价周期一般为一年。如10月10日签订的房贷合同，一般都是在每年10月10日按照最新LPR相应调整新一年度的房贷利率（2019年LPR改革之前的房贷合同，利率重定价日已统一变更为每年1月1日）。

若该客户上一还款年度利率为4.2%（与2023年9月20日公布的5年期以上LPR一致），那么今年10月10日利率调相应调整为3.85%（与今年9月20日公布的5年期以上LPR一致）。

按照10月25日存量房贷利率统一调整方案，该客户房贷利率相应下调为3.35%（3.85%-30BP）。由于今年10月21日5年期以上LPR已经调整为3.6%，若按照原房贷客户规定，该客户要到明年10月10日才能将利率下调为3.3%（3.6%-30BP，假设明年10月之前5年期以上LPR保持3.6%不变）。

六大银行的公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为1年的限制。客户可选择3个月或者6个月，也可选择1年。不过值得注意的是，此次重定价周期只能调整一次，比如一旦选定了3个月，今后就不得随意更改。

以上述客户为例，若接下来选择3个月，那么意味着3个月后他的房贷利率就可以按照最新的LPR相应调整为3.3%，而不用等到明年10月10日，相当于可以提前大半年享受房贷利率下调的大礼包。

银行人士认为，由于LPR的重定价周期为1个月，如果预判LPR继续下行，选择更短的房贷利率重定价周期就可以更快享受利率下调的利好。同样，如果预判LPR数年后会上行，选择更长的房贷利率重定价周期就会多几个月的缓冲期。