将近年底，中小银行“降息”的速度正在不断加快。

据潮新闻不完全统计，11月以来，已经有数十家农商行、村镇银行等中小银行相继调整存款挂牌利率，降幅普遍在25bp左右，最高下调幅度甚至达到了68bp。

今年以来，国有大行已进行了两轮存款利率集体下调，股份制银行和地方中小银行也紧跟步伐，当前定期存款利率已普遍迈入“1”时代。

那么，临近年底，辛苦了一年的积蓄，我们又该如何打理？

中小银行迎来存款“降息潮”

11月27日，福建华通银行发布公告称，自2024年11月28日零时起，该行一年期、五年期个人定期存款挂牌利率分别调整为2.90%、2.80%。

11月25日，广东澄海潮商村镇银行调整人民币存款挂牌利率：一年期整存整取年利率为1.8%，二年期2.1%，三年期2.4%。

11月22日，内蒙古宁城蒙商村镇银行调整人民币存款挂牌利率，一年期利率下调64BP至0.95%，三年期下调68BP至1.20%，五年期下调65BP至1.40%。同一日，广东揭东农商银行也宣布“调息”。调整后，整存整取的定期存款一年期为1.3%，二年期为1.45%，三年期为1.8%，五年期为1.85%。

11月15日，江西裕民银行、微众银行、新网银行和温州民商银行四家民营银行宣布，即日起将执行新的人民币存款利率。

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那么，中小银行为何此时密集“降息”？

业内人士分析，一方面是对新一轮国有行降息潮的“跟降”动作；另一方面是每逢岁末年初都是银行业“揽储”的关键期，此时不抓紧降息，则相关成本会增大。

临近年末，我们还能如何存钱？

梳理今年存款利率变化，国有大行已经两次下调了人民币存款挂牌利率，目前各期限利率已经进入“1”字头时代。

具体来看，国有五大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行）活期存款利率降至0.1%。3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期定期存款利率（整存整取）分别为0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%。

相对而言，国有股份制银行利率会高一点，不少3年和5年定期存款利率尚在2%以上。包括民营银行在内的中小银行，尽管多次跟进“降息”，但其整体利率水平仍然高于全国性银行。

此外，值得一提的是，曾经香饽饽的银行大额存单利率也随之下行，不断缩小与定期存款利率差异。例如，目前国有四大行的大额存单年化利率均降至2%以下，并且5年期产品均已停售。

融360数字科技研究院报告显示，2024年10月，银行发行的大额存单3个月期平均利率为1.524%，6个月期平均利率为1.71%，1年期平均利率为1.857%，2年期平均利率为2.023%，3年期平均利率为2.399%，5年期平均利率为2.51%。

市场普遍认为，从当前整体利率走势来看，大额存单利率预计或进一步下行。

面对当前的利率环境，业内人士表示，投资者应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期。除定期存款之外，稳健型投资者可以适当配置国债、货币基金等低波动性理财产品。